Как получить кредит на ведение сельского хозяйства, кто из аграриев, и на каких условиях может рассчитывать на займы – с таким вопросом AgroNews.ua обратились к ведущим украинским банкам.
Как мы выяснили, банки в Украине единодушно оценивают сектор АПК как перспективный, один из немногих с потенциалом роста.
В то же время, на данный момент понижать ставки по кредитам для аграриев банки не спешат. При этом предлагают разнообразные условия кредитования и намерены увеличить долю кредитов для агробизнеса в портфелях банков.
В целом, 2015 год был отмечен ростом кредитного портфеля для АПК в украинских банках.
Кредобанк
Сергей Шейка, и.о. директора департамента клиентов малого и среднего бизнеса ПАО «Кредобанк» отмечает, что на сегодня доля кредитов агропредприятиям составляет 20% в общем портфеле кредитов юридическим лицам. «Для получения кредита в ПАО «Кредобанк» предприятие АПК должно соответствовать следующим критериям: срок ведения хозяйственной деятельности не менее 18 месяцев. Регистрация заемщика, как субъекта хозяйствования, согласно требованиям законодательства. Доходная хозяйственная деятельность. Отсутствие негативной кредитной истории. Сейчас «Кредобанк» предлагает кредиты как на пополнение оборотных средств для финансирования сельскохозяйственного цикла, так и на реализацию инвестиционных проектов и приобретение сельскохозяйственной техники. Кредитные продукты банка разработаны с учетом специфики деятельности агробизнеса, прежде всего сезонности и длительного производственного цикла. График погашения кредитов клиентом устанавливается индивидуально и максимально адаптированным к потребностям клиента» – отмечает он.
По словам руководства банка, сейчас «Кредобанк» не планирует существенно менять условия кредитования агробизнеса, поскольку текущее предложение банка соответствует условиям рынка. Это подтверждается ростом кредитного портфеля банка в сегменте агропромышленного комплекса 2015 года на 70%.
Креди Агриколь Банк
Стабильно кредитует аграриев с долей порядка 50% кредитов АПК в портфеле на протяжении последних 3-х лет – Креди Агриколь Банк. Банк осуществляет кредитование отраслей АПК, торговли товарами народного потребления, пищевой промышленности и других. Кредитные продукты Банка предназначены для различных клиентов с учетом специфики их деятельности как в национальной, так и в иностранной валюте.
На пополнение оборотных средств: кредитная линия – постоянный рабочий капитал и сезонное финансирование (посевная / уборочная кампания), а также финансирование складского запаса зерна; Best Market Rate (BMR) – краткосрочное финансирование на срок до 1 года согласно ставок, котирующихся на ежедневной основе; торговое финансирование – пред-, постэкспортное финансирование; факторинг – под дебиторскую задолженность с первоклассными компаниями. На инвестиционные цели: приобретение транспортных средств и сельхозтехники; покупка оборудования; строительство элеваторных мощностей. Банк принимает предварительное решение о предоставлении кредита на базе упрощенного пакета документов в течение недели, в случае положительного заключения – готовится индикативная коммерческое предложение, на основании которой структура сделки согласуется Кредитным комитетом Банка. Процентные ставки Банка зависят от вида кредитного продукта, срока кредитования, валюты, в которой предоставляется кредит, порядка уплаты процентов, а также от финансового состояния самого заемщика. Креди Агриколь Банк также использует финансирование в форме авалирования векселей, гарантии выполнения обязательств под предоплаты от трейдеров.
ПравексБанк
На конец 2015 года доля производителей сельскохозяйственной продукции в кредитном портфеле банка составляла около 60%. ПравексБанк предлагает ряд кредитных продуктов, разработанных для сельхозпроизводителей. Они учитывают особенности производственного цикла, позволяют выбирать оптимальный график выборки и погашения средств. Банк гибко подходит к требованиям по залогу, который может быть разных видов и комбинаций. Кредиты предоставляются как на оборотные средства, так и инвестиционные потребности сроком до 3 лет. Валюта кредитования – гривна, а если производитель поставляет продукцию заграницу – доллары США и евро. Банк предлагает конкурентные процентные ставки, которые на начало года составляют от 23-24% в гривне и 8% в долларах США. Разработано несколько кредитных продуктов для клиентов, которые производят растениеводческую продукцию. Это кредиты на финансирование посевной кампании, под собранный урожай, на приобретение техники, ремонт или строительство элеваторов.По мнению специалистов Правексбанка, несмотря на текущее состояние и перспективы цен на зерновые и масличные культуры и осложнения налогового законодательства, условия кредитования для аграриев будут облегчаться. Инфляция снижается, а процентные ставки имеют тенденцию к уменьшению. У банков достаточная ликвидность, которую они могут более активно направлять на кредитование перспективных отраслей.
Укргазбанк
Доля кредитов аграрному сектору в корпоративном портфеле Укргазбанка на 1 января 2016 года составляет 23%. За 4 квартала 2015 года портфель кредитов аграрному сектору увеличился на 30%, доля в общем портфеле изменилась с 16% до 23%. Эксперты банка оценивают кредитование аграрного сектора, как одно из приоритетных направлений, как сегмент со значительным потенциалом роста· Процентная ставка от 17-25% в грн. в зависимости от продукта. Срок кредитования для финансирования операционного цикла, оборотных средств – до 12-18 мес., инвестиционные потребности – до 60 мес, приобретение с / х техники – до 48 мес. Максимальная сумма кредита: до 60% расходов на проведение кампании по посеву, уходу и уборке урожая. до 70-80% стоимости техники, до 70% рыночной стоимости зерна, переданного в обеспечение. Обеспечение: имущественный комплекс / целостный имущественный комплекс; производственная недвижимость и промышленное оборудование; коммерческая недвижимость (может быть использована для передачи в аренду с целью получения дохода, офисные помещения, складские помещения),жилая недвижимость; легковые и грузовые автомобили, сельскохозяйственная техника и спецтехника; имущественные права на денежные средства, размещенные на депозитном счете в банке; залог зерна, которое хранится на складе по двойным складским свидетельствам и принадлежит заемщику (только в качестве дополнительного.Специализированные программы Банка для заемщиков АПК это финансирование операционного цикла (расходов на посевную, сбор урожая) сельхозпроизводителей; кредитование под залог зерна; приобретение новой сельскохозяйственной техники; авалирование простых векселей для финансирования оборотных средств предприятий АПК; «Сельскохозяйственная техника от Республики Беларусь» по программе «Приобретение новой сельскохозяйственной техники». Также агропредприятия могут воспользоваться общими продуктами для кредитования клиентов корпоративного бизнеса.
По словам экспертов Укргазбанка, сельское хозяйство остается одним из немногих секторов экономики Украины, который имеет потенциал роста. В ближайший год перспектив по существенному снижению стоимости финансирования для аграрного сектора не предвидится, что обусловлено высокой стоимостью ресурсной базы, низким уровнем конкуренции на кредитном рынке, а также не работающими в достаточной мере альтернативными источниками финансирования. На 2016 Укргазбанк запланировано качественное и количественное увеличение кредитного портфеля аграрного сектора, диверсификация в разрезе заемщиков, сумм, программ.
Увеличение лояльности условий кредитования для аграриев в максимальное время в банке планируется за счет расширения программ финансирования, а именно, внедрения новых партнерских программ по приобретению сельскохозяйственной техники и оборудования с компенсацией части затрат по оплате % за счет поставщика; внедрение программ финансирования проектов по увеличению энергоэффективности (замещение энергоресурсов, энергия из отходов, биогазовые реакторы, системы капельного полива, эффективная с / х техника, складское и производственное оборудование) экспертной поддержкой международных финансовых учреждений; внедрение на рынке в 2016 году нового финансового инструмента – аграрных расписок, предусматривающий формализованный механизм получения средств под залог будущего урожая.
Райффайзен банк аваль
Сотрудничество Райффайзен Банка Аваль с ведущими дистрибьюторами сельхозтехники и средств защиты растений позволяет предлагать клиентам особые условия приобретения товаров необходимых для ведения агробизнеса. Райффайзен Банк Аваль совместно с Байер КропСайенс предлагает аграриям пользоваться вексельной программой, которая в несколько раз дешевле кредита. По векселю в Райффайзен Банк Аваль на условиях от Байер: отсрочка платежа до 6-9 месяцев; сумма оплаты по векселю защищена от изменения курса валют на момент расчета; банк принимает решение об авалировании за 7 рабочих дней. Единая фиксированная стоимость:до 6 месяцев = 2,7%, а до 9 месяцев = 3,7%. Стоимость оценки обеспечения, ежемесячные платежи и дополнительные комиссии = 0 грн.
Ощадбанк
Заместитель директора департамента микро, малого и среднего бизнеса Ощадбанка Александр Кампанченко отмечает, что банк уделяет пристальное внимание кредитованию компаний аграрного сектора. «Согласно кредитной политики банка сельское хозяйство относится к приоритетным отраслям финансирования. На сегодня его доля занимает более 15% кредитного портфеля. Рассматривается финансирование компаний, история развития которых и бизнес которых свидетельствуют о возможности обслуживания кредита с учетом сезонных особенностей сельскохозяйственного производства. Обеспечением может выступать техника, автомобили, недвижимость заемщика или имущественного поручителя. Существенным положительным признаком для банка всегда есть финансовое поручительство владельца за возврат кредита своим бизнесом. На сегодняшний день «Ощадбанк»предлагает предприятиям аграрного сектора финансирования всех направлений деятельности. Пополнение оборотного капитала представлено такими банковскими продуктами как: овердрафт, кредитная линия на пополнение оборотных средств. Приобретение техники, оборудования финансируется путем предоставления кредитных средств в форме кредитной линии или кредита. В этом направлении планируется разработать и внедрить возможность кредитования на льготных условиях, благодаря сотрудничеству и совместным программам с партнерами АО «Ощадбанк» – говорит Александр Кампанченко.
На вопрос AgroNews, станут ли более лояльными условия кредитования аграриев в 2016 году, Александр отвечает, что бизнес, связанный с сельхозпроизводством, является одним из приоритетных направлений развития кредитования для банка в текущем году. «Поэтому будут приниматься решения по улучшению условий для кредитования как существующих клиентов банка, так и привлечение на обслуживание новых. Наиболее перспективными с точки зрения затрат клиентов должны стать операции по авалированию векселей и предоставление гарантий платежа. То есть планируется развитие рынка этого вида операций. Учитывая движение предприятий АПК в направлении обновления основных средств и заинтересованность продавцов сельхозтехники и другого оборудования в расширении объемов сбыта, прогнозируем развитие программ, которые позволяют получить льготную процентную ставку для приобретения техники и оборудования. Финансирование оборотных средств является более затратным для заемщиков-аграриев, но зависит от многих факторов и может быть пересмотрено в сторону уменьшения стоимости в зависимости от многих факторов, принимаемых во внимание при рассмотрении заявления клиента на получение финансирования. Но в любом случае при принятии решения о кредитовании существенного смягчения требований к кредитоспособности потенциальных заемщиков не предвидится» – подчеркивает он.
Приватбанк
3 млрд грн – общая сумма кредитных лимитов и лимитов на гарантированные платежи, выделенная Приватбанком агропредприятиям. Условия здесь такие: 30 дней с момента пользования кредитным лимитом – ставка 32 % годовых. Без погашения всей задолженности в течение 30 дней с момента пользования кредитным лимитом с 31-го дня задолженность считается просроченной, и начисляется ставка в 64% годовых. Приватбанк предлагает возможность приобрести технику мировых производителей CASE и CLAAS по схеме финансового лизинга сельхозтехники. Срок лизинга – до 5 лет. Адаптированный график погашения с учетом сезонности бизнеса. Ставка с привязкой к курсу валюты – 14 % годовых (сроком на 1 год), 16 % годовых (от 2 до 5 лет). Ставка в гривне – 27% годовых (сроком на 1 год), 28 % годовых (от 2 до 5 лет). Есть также ставка на акционную технику – от 0,1% годовых + комиссия 1,5% от суммы финансирования. Минимальный аванс – 30%. Погашение – не менее 2 раз в год. Такие условия направлены на то, чтобы аграрии не доставали деньги из оборота и использовали технику для сельхозработ уже в начале сезона, при условии регулярного погашения задолженности
Укрэксимбанк
Укрэксимбанк предлагает 3 вида кредитов для аграрного бизнеса: Инвестиционный (Финансирование основных средств, которые будут использоваться в сельхоз деятельности. На недвижимость:агропромышленные комплексы, обслуживающие здания и сооружения, элеваторы (оборудование для хранения или сушки с / х продукции), в т.ч. земельные участки, на которых они находятся; земельные участки (несельскохозяйственного назначения) для строительства агропромышленных комплексов, обслуживающих зданий и сооружений. В животноводстве: животные, которые будут учитываться на счетах основных средств в течение срока кредитования. Растениеводстве / садоводстве: многолетние насаждения, будут учитываться на счетах основных средств в течение срока кредитования. Кредитование происходит в национальной и иностранной валюте. Авансовый вклад – от 30% стоимости объекта кредитования. Также есть агрокредит «Сельхозтехника». – на новую и б/у сельскохозяйственную технику. Авансовый вклад – 15% и более – для новой сельскохозяйственной техники; 20% и более – для другой сельскохозяйственной техники. Агрокредит «Оборотный» на финансирование текущих потребностей выдается сроком на 12 месяцев в национальной валюте. Ещё банк предоставляет услуги по авалированию товарных векселей, выписанных юридическими лицами в расчет за поставленные средства защиты растений, удобрений, посевного материала, техники и др. Эта услуга – получение отсрочки платежа за приобретенные средства защиты растений, удобрения и посевной материал без использования банковского или товарного кредита от дистрибьютора компании – производителя или другого продавца и уменьшения затрат при приобретении сельхозтехники.
Анализируя программы, которые предлагают украинские банки аграриям, можно сделать вывод, что банковское кредитование АПК Украины осуществляется в основном по нескольким схожим направлениям. Кредитование с целью пополнения оборотных средств, на внедрение инвестиционных проектов, лизинговые кредиты, кредиты на покупку сельскохозяйственной техники. При этом преимущественно, эти кредитные программы выдаются под ставку в 20%-30% годовых, что не особо и выгодно аграриям. В то же время, в украинских банках существуют программы для фермеров и сельхозпроизводителей, при которых условия кредитования и ставки просчитываются индивидуально и могут быть интересны аграриям.
Источник: http://agronews.ua
Поділитись в соцмережах:
